заначка из купюр в 100 грн

Стоить ли открывать депозит в 2019 году

Стоить ли открывать депозит в 2019 году интересует многих наших соотечественников. Ведь держать деньги «под подушкой» не вариант. Так они не принесут никакой пользы, да и постоянно нужно переживать за их сохранность. Немного уменьшить отрицательное влияние инфляции удастся, если разместить деньги на депозите в банке. Хоть сейчас процентные ставки находятся не на самом высоком уровне, но таким образом люди смогут получить хоть какую-то прибыль. А еще депозиты неплохой вариант для накопления средств на покупку дорогой вещи или услуги.

Основные разновидности депозитов

Больше всего пользуются популярностью среди наших соотечественников вклады в гривне, долларах США и евро. Есть, конечно банки, которые принимают и швейцарские франки, японские иены и другие валюты, но такое предложение ограничено.

Относительно срока действия депозитов, то они бывают:

  • до востребования;
  • на 7 дней;
  • на 1 месяц;
  • на 3, 6 или 9 месяцев;
  • на 1 год.

Есть также долгосрочные вклады, на которых можно разместить деньги на срок больше 1 года. Но в связи с нестабильной ситуацией в стране, такие предложения не пользуются популярностью среди украинцев.

В зависимости от периодичности выплаты процентов депозиты разделяют на:

  • с ежемесячной выплатой;
  • с выплатой в конце срока;
  • с зачислением процентов на вклад (капитализация процентов).

Также следует обратить внимание, что в Украине действуют две основные разновидности вкладов:

  • срочные;
  • стандартные.

Разница между ними заключается в том, что первые нельзя досрочно забрать с банка. Необходимо ждать пока закончится срок действия договора. Простые депозиты удастся разорвать раньше, но для этого необходимо написать соответствующее заявление и подождать несколько дней (обычно 1-2 рабочих дня).

Кроме вышеуказанных, есть вклады с правом пополнения, так и без. Первые идеально подходят для накопления средств и дают возможность больше заработать на процентах. Ведь чем больше остаток денег на счете, тем больше процентов начисляется на вклад. По вкладам же без пополнения обычно процентные ставки выше.

Тенденции на рынке депозитов в 2018 году

Статистика НБУ показывает, что в 2018 году украинцы стали больше откладывать. Так, объемы депозитных вкладов в национальной валюте увеличились на 14,5% и достигли 268,9 млрд. грн. Положительную динамику показывают и депозиты в долларах США. Их объемы выросли по сравнению с 2017 годом на 1,6%, до 8,6 млрд. долларов США.

Человек рисует график

Интерес к национальной валюте среди наших соотечественников продиктован более высокими процентными ставками по гривневым вкладам, что соответственно дает возможностью больше заработать. В то время как депозитам в долларах США отдают предпочтения люди планирующие приобрести жилье, автотранспорт или другие дорогие вещи. Им необходимо откладывать деньги и не переживать за их сохранность. Также валютные депозиты эффективное средство борьбы с девальвацией гривны. Стабильность курса национальной валюты желает лучшего и многие опасаются его резкого падения после президентских выборов.

Относительно же размера процентных ставок, то их среднее значение в 2018 г. по вкладам в гривне– 11,7% годовых, средние же ставки по депозитам в иностранной валюте составили 2,7% годовых.

В целом же следует отметить, что обычно ставки по депозитам растут в конце года, когда банкам нужны пассивы. В этот период обычно появляется много заманчивых предложений с повышенной доходностью. Так в конце 2018 года процентные ставки по гривневым вкладам выросли на 0,2-4 п.п. в зависимости от разновидности депозита.

Тенденции на рынке депозитов в начале 2019 года

В начале года эксперты не прогнозируют существенно роста процентных ставок по депозитам. Многие банки в этот период обычно не проводят никаких интересных акций по привлечению свободных денег от населения. Но в тоже время, по данным сайта banker.ua в январе 2019 г. ставки по вкладам в гривне незначительно выросли, в зависимости от срока действия договора:

  • 1 – 3 мес. – на 0,07 п.п., до 11,68% годовых;
  • 3 – 6 мес. – на 0,12 п.п., до 13,81% годовых;
  • 6 – 12 мес. – на 0,07 п.п., до 14,42% годовых;
  • до востребования – на 0,08 п.п., до 8,04% годовых.

Вклады до 1 месяца остались без изменений на уровне 10,5% годовых, а по депозитам сроком больше 1 года доходность снизилась на 0,02 п.п., до 13,9% годовых. В некоторых банках доходность по депозитам выросла до 20 %. Так например Универсалбанк предлагает интересную систему вклада с постоянным повышением процентной ставки -«Депозит Растущий«

Также выросли ставки по долларам:

  • 1 – 3 мес. – на 0,02 п.п., до 1,19% годовых;
  • 3 – 6 мес. – на 0,03 п.п., до 2,31% годовых;
  • 6 – 12 мес. – на 0,02 п.п., до 2,78% годовых.

Депозиты в долларах сроком до 1 месяца и больше года остались без изменений, их банки принимают соответственно в среднем под 1,41% и 3,04% годовых. Снизились ставки по вкладам до востребования на 0,05 п.п., до 0,88% годовых.

Прогнозы экспертов на  2019 год

Эксперты в 2019 году не прогнозируют существенного роста процентных ставок. Ожидается, что они будут находиться в тех же пределах, что и на начало года. Давайте рассмотрим, что может оказать значительное влияние на привлекательность размещения депозитов в 2019 году:

  • изменение учетной ставки НБУ – на начало 2019 года ее размер равен 18%. Ее снижение приведет к уменьшению величины процентных ставок, что снизить интерес людей к размещению денег на депозите;
  • экономическая ситуация – в 2019 году в Украине президентские выборы, что явно не добавляет стабильности, в том числе в финансовом секторе. Возможен отток вкладов в период выборов и послевыборный период (в зависимости от ситуации), который банки попробуют снизить путем увеличения процентных ставок;
  • повышение размера гарантированной суммы выплат по депозитам. На текущий момент вкладчики обанкротившихся банков могут рассчитывать на компенсацию не более 200 000 грн. В 2019 году Фонд гарантирования вкладов будет и дальше «продвигать» в парламенте законопроект, направленный на увеличения выплат. Рост гарантированной суммы выплат повысить уровень доверия между банками и вкладчиками и положительно повлияет на увеличение пассивной базы;
  • уровень инфляции — чем выше ее уровень, тем меньше у людей желания откладывать деньги на депозите в национальной валюте. Многие украинцы и так отдают предпочтение долларам США или евро, но уровень процентных ставок по валютным депозитам в украинских банках желает лучшего. Поэтому выгодней валютные вклады использовать для накопления денег на покупку дорогостоящих вещей или услуг.

Отрицательно на привлекательности депозитов влияет наличие налогов. Так, с физических лиц с начисленных процентов удерживается 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора, что только снижает уровень доходности банковских вкладов.

Перед тем, как разместить деньги на депозите клиенту следует внимательно изучить репутацию и финансовую отчетность банка. Желая больше заработать, можно открыть вклад в банке, у которого проблемы с ликвидностью и в результате иметь потом проблемы с возвратом своих средств. Поэтому не следует нести деньги в малоизвестный банк с непонятной репутацией, только по тому, что там больше заплатят процентов.

Резюмируя все вышеизложенное, ответ на вопрос стоит ли открывать депозит в 2019 году следует искать в целях, которые преследует вкладчик. Если ему нужно накопить деньги, тогда однозначно да. В Украине пока еще нет столь привлекательных альтернативных способов инвестирования. Государственные облигации и участие в разнообразных инвестиционных фондах не пользуются такой популярностью и доверием среди граждан.

Относительно неплохим вариантом заработать являются гривневые депозиты на срок 3-6 месяцев. По ним процентные ставки выше, чем по аналогичным вкладам в валюте. Но следует учесть, такой момент как курс. Обычно он растет весной, в конце осени, начале зимы. В летние периоды и в начале года существенных курсовых колебаний нет. Поэтому вкладчикам рекомендуется менять валюту вклада в зависимости от экономичной ситуации, чтобы не потерять деньги, а максимально заработать.

Еще одним плюсом в пользу решения открыть депозит в банке, несомненно является желание обеспечить высокий уровень их сохранности. В периоды экономической нестабильности очень опасно хранить деньги в дома.

Так, что открывать и размещать депозиты в 2019 году имеет смысл, но при этом отдавать предпочтение краткосрочным вкладам или депозитам в валюте. Сотрудничать же нужно только с крупными надежными банками. Интересные предложения сегодня по депозитам поступают от Монобанка . Ознакомиться с ними можно на страничках нашего ресурса

Комментарии