Покупка продуктов в супермаркете

Кэшбек на продукты

Как любые вещества в природе, так и деньги находятся в постоянном круговороте. При расчетах картами в магазинах они начинают циркулировать в банковской системе, давая заработать всем участникам процесса. Каждое звено цепи безналичных расчетов (покупатель, магазин, банк, выпустивший карту, банк-посредник, банк продавца) заинтересовано, чтобы через него проходило как можно больше денег, но вот способ получения дохода у всех разный.

Почему банк дает кэшбек

С ростом числа безналичных расчетов и держателей банковских карт пункты продажи устанавливают терминалы, чтобы привлечь больше клиентов и автоматизировать расчеты. Терминалы принадлежат банкам-эквайерам, т.е. посредникам, членам платежной системы, проводящим все операции с карточками. Магазин платит банку-эквайеру комиссию с каждой покупки, а банк-посредник платит комиссию платежной системе (Mastercard, Visa).

Банк, выпустивший карты (эмитент), также заинтересован в их максимально широком и частом хождении. В благодарность он возвращает своим клиентам часть денег. Так банки и платежные системы делят прибыль с покупателями.  В Монобанке кэшбэк может начисляться за разные группы покупок. Но в один месяц можно выбрать только две категории. Один раз в месяц, каждого первого числа, категории можно изменить.

Начисление кэшбэка за месяц

Возврат денег при покупке

Кэшбэк, или возврат денег, для клиентов Монобанка является постоянным источником дохода. Это не простые бонусы за покупки в ограниченном кругу магазинов, которые тратятся только там, где подключена программа, а «живые деньги», попадающие на основной счет за покупку, и которые можно снять/потратить.

Отметим главные отличия кешбэка от Монобанка:

  • учитываются траты в выбранной категории покупок (не более двух категорий в месяц);
  • категории должны меняться каждый месяц, для выбора доступны 2 категории из предоставленных банком шести. Всего категорий — более 20;
  • накапливать и тратить бонусы (1 бонус равен 1 гривне) можно где угодно (в Интернете, оффлайн, за границей или внутри своей страны);
  • начисление бонусов проводится мгновенно после каждой покупки;
  • при превышении лимита трат бонусы не начисляются;
  • каждая категория покупок имеет свой коэффициент расчета (или %) кешбэка;
  • кешбэк поступает как от расчетов личными, так и кредитными средствами;
  • вывести деньги можно в сумме от 100 до 500 гривен, но верхняя планка может подниматься;
  • кэшбек облагается налогом (ПДФЛ, военный сбор).

Отдельно «подписываться» на программу не нужно: банк вознаграждает за лояльность всех клиентов.

Какие траты попадают в категорию «Продукты»

Продукты питания нужны нам всегда. На них уходят суммы, с каждым днем/месяцем/годом большие из-за роста цен. Но тут нужно разделять продукты, купленные в магазине/супермаркете, которые включаются банком в категории «Продукты и супермаркеты» (или просто «Продукты») и «Супермаркеты», и приготовленные блюда, попадающие в раздел «Кафе и рестораны».

Всё, что куплено в продуктовом супермаркете (в том числе промтовары), относится к «продуктам». Принимается во внимание не содержание покупок по чеку, а то, как запрограммирован POS-терминал. Случаются казусы: если купить съестное через портал «Заказ.юа», то кешбэка не будет, поскольку покупка идентифицируется как услуга доставки. На разных кассах в одном магазине также могут быть по-разному настроены POS-терминалы.

Категория соотносится с кодом MCC (англ. Merchant Category Code — «код категории продавца») или в связке MCC+Merchant Name (для торговых сетей). Торгово-сервисной организации его присваивает банк-эквайер. В Интернете можно найти справочник по MCC. Например, под кодом 5422 в нем значатся магазины мяса и морепродуктов, под кодом 5441 — кондитерские, под кодом 5462 — булочные и т.д. Перечень MCC-кодов, попадающим в выбранную категорию, изменяется банком.

Процент кешбэка

Продукты питания относятся не к самой доходной категории по размеру кэшбека, но, учитывая их солидную долю в структуре трат, кэшбек может оказаться существенным. По отзывам пользователей, в среднем экономится 100-300 гривен в месяц, а если добавить к этому скидки от торговой организации, другие программы лояльности, то доход увеличивается. На дату написания статьи Монобанк дарит по продуктам 2% от суммы по чеку минус налоги и сборы.

Отображение начисленного кэшбэка за каждую покупку

Вот так с банковской картой с функцией возврата денег можно получать дополнительный доход только за пользование картой. Всё это происходит автоматически, максимально прозрачно. Насколько это выгодно и стоит ли отказываться от денег, решать вам.

Комментарии