пакеты с покупками

Чем отличается кредит и рассрочка Монобанка

Монобанк – первая в Украине мобильная платформа, где каждый желающий может получить полный спектр розничных банковских услуг, начиная от кредитных карт, заканчивая депозитами. Появилась она на рынке страны осенью 2017 года и за 2 года своей деятельности смогла завоевать популярность среди населения. Что подтверждается объемами выдач платежных карт. Так, по состоянию на конец октября 2019 года количество пользователей Монобанка составило почти 1,5 млн. человек.

Монобанк – который банк всегда с тобой

Мобильный банкинг активно продвигается с помощью Universal Bank, одного из ведущих банков Украины. Именно он первым сделал доступными свои банковские услуги на платформе Монобанк. Установив приложение на смартфон и получив платежную карту международной системы Visa или MasterCard, пользователи мобильного банкинга смогут не посещая банковские отделения:

  • оплачивать коммунальные платежи;
  • пополнять мобильные телефоны и интернет;
  • делать платежи на счет юридических лиц, открытые в других банках;
  • пополнять платежные карты и текущие счета, как свои, так и других физических лиц;
  • пользоваться кредитной линией или рассрочкой;
  • оформлять депозиты.

Особенно привлекают физических лиц условия кэшбека в Монобанке и бесплатные платежи, если они осуществляются за счет собственных средств клиента. Благодаря, как первому, так и второму клиенты могут существенно сэкономить. Например, максимальный размер кэшбека в Монобанке достигает до 20%, стандартный же размер возврата за покупки находится в пределах от 1 до 5%. Также пользователям в виде кэшбека возвращается 0,6% от суммы зачисленных денег на депозит и комиссия за пополнение карты через терминалы Приватбанка.

Высокая мобильность, доступность, небольшие банковские комиссии, наличие большого количества финансовых услуг, а также кэшбек сделали Монобанк популярным среди населения. Но нужно отметить, что больше всего пользователей интересуют его кредитные программы.

Кредитные программы Монобанка: кредитная линия и рассрочка

В соответствии с условиями обслуживания, всем пользователям которые устанавливают приложение Монобанка становится доступным кредитный лимит в размере 200 000 грн., по 100 000 грн. на рассрочку и на кредитную линию. Однако максимальную сумму получают далеко не все. Часто людям, которые установили мобильное приложение, открывается лимит в пределах от 1 000 до 20 000 грн. или же вообще они получают отказ. Причем лимиты на рассрочку и кредитную линию разные. Например, при общем лимите 46 500 грн., может быть 35 000 грн. – это кредитная линия на карту, а 11 500 грн. – лимит на рассрочку.

Кредитные программы монобанка

Увеличить кредитный лимит разрешается не чаще 1 раза в месяц, для этого необходимо воспользоваться функционалом мобильного приложения, где придется заполнить небольшую онлайн-анкету и предоставить фото документов на имущество и страниц в заграничном паспорте с визами или штампами о пересечении границ. Заявку на увеличение лимита могут рассматривать как несколько минут, так и целый день. Но результат всегда будет.

Однако давайте же вернемся непосредственно к кредитным программам. Какая же между ними разница и почему между ними устанавливают не одинаковые лимиты.

Основные отличия рассрочки и кредита в Монобанке

Рассрочка – это финансовый инструмент предоставляющий возможность:

  • приобрести товары или услуги, не имея собственных средств;
  • рефинансировать крупную покупку (покупателю возвращается назад сумма его покупки за счет кредитного лимита).

путем разделения стоимости товара или услуги на количество месяцев действия рассрочки. Это и будет ежемесячный платеж клиента. Таким образом, последний получает возможность приобрести дорогостоящий товар, без необходимости сразу потратить крупную сумму денег. Ведь единоразовый значительный платеж оказывает большее влияние на семейный бюджет, чем несколько мелких в течение длительного периода. Базовыми особенностями рассрочки является:

  • целевой характер – рассрочки всегда предоставляются на покупку конкретной вещи, товара, услуги;
  • безналичный расчет – деньги списываются с лимита заемщика и переводятся на счет продавца;
  • рассрочки часто бывают беспроцентными.

Кредитный лимит на платежную карту – дает более широкие возможности для заемщика. Последний может его использовать для покупки товаров или услуг в случае нехватки собственных денег на счете. Причем, если рассрочка обычно оформляется на всю сумму покупки или за минусом авансового платежа, то кредитная линия предоставляется в пределах разницы между стоимостью покупки и собственными деньгами клиента.

Например, рассрочка на мобильный телефон стоимостью 10 000 грн., будет предоставлена в этой же сумме, то имея на счету собственных денег в размере 5 000 грн. клиент может сделать покупку и «залезть» в кредитный лимит только на 5 000 грн.

Особенностями кредитной линии Монобанка является:

  • не целевой характер – клиент может использовать кредитную линию на покупку продуктов питания, одежду, мебель, бытовую технику, а также снимать наличными в банкоматах и тратить на свое усмотрение;
  • наличие возможности снять кредитный лимит наличными;
  • более широкий спектр применения;
  • при обналичивании проценты начисляются сразу, при безналичных расчетах – только если клиент не выполнил условие грейс-периода.

Подытоживая вышесказанное, рассрочка больше подходит для крупных покупок, кредитная линия – же для удовлетворения текущих потребительских целей.

Программы рассрочки в Монобанке

Своим клиентам Монобанк предоставляет возможность оформить рассрочку в рамках одной из трех программ:

Рассрочка:

Это стандартная программа кредитования на крупную покупку предусматривает следующие условия:

  • авансовый платеж – 0%, размер рассрочки соответствует стоимости товара или услуги;
  • процентная ставка – номинальная 0,00001% годовых;
  • комиссия – 1,9% ежемесячно от первоначальной суммы рассрочки;
  • срок действия – от 3 до 24 месяцев.

Перевод расходов в рассрочку:

В этом случае клиенту рефинансируется (возвращается) его платеж на крупную покупку. Воспользоваться переводом расходов в рассрочку удастся только после завершения сделки. Это, по сути и является единственным отличием от предыдущей программы. Там рассрочка предоставляется непосредственно на приобретение товара или услуги. Остальные же условия программы «Перевод расходов в рассрочку» идентичны.

окно рассрочки в приложении Монобанка

Покупка частями

Самая популярная форма рассрочки, так как дает возможность приобрести товар или услугу, не неся дополнительных расходов. Ее условия следующие:

  • авансовый платеж – соответствует размеру первого платежа;
  • процентная ставка – номинальная 0,00001% годовых;
  • комиссия – отсутствует;
  • срок действия – от 2 до 24 месяцев.

Однако следует учесть, что воспользоваться этой формой рассрочки удастся не во всех супермаркетах и магазинах. О наличии такой возможности следует предварительно уточнять у консультантов на местах.

Магазины лидеры по услуге покупка частями

Кредитная линия в Монобанке

Оформить кредитную линию к платежной карте пользователям мобильного банкинга удастся на следующих условиях:

  • льготный период – 62 дня;
  • процентная ставка при условии выполнения требований грейс-периода – 0,00001% годовых;
  • обязательный платеж – 5% от задолженности, но не менее 100 грн.;
  • стандартная процентная ставка – 3,2% ежемесячна (насчитывается на максимальный остаток задолженности в день). По премиальным картам ставка – 3,1% в месяц;
  • санкция за просрочку – увеличенная в 2 раза процентная ставка;
  • платеж с кредитного лимита – 2% – 4% от суммы в зависимости от операции и типа платежной карты;
  • снятие денег с кредитного лимита – от 3% (на эту операцию грейс-период не распространяется);
  • максимальный лимит – рассчитывается индивидуально на основании оценки платежеспособности клиента, но не более 100 000 грн.

В отличие от рассрочки кредитным лимитом Монобанка удастся воспользоваться в любом магазине, но его не всегда рационально использовать для крупных покупок.

Комментарии